Как миллиардеры легально не платят налоги и делают то же самое в крипте

Ты работаешь, получаешь зарплату, платишь налоги 13% (а в некоторых странах до 37%).

А миллиардеры живут роскошно, не продают ничего — и всё равно не отдают государству ничего.

Как? Всё просто. Это не офшоры, не схемы. Это система, прописанная в законе.

Называется она Buy & Borrow.

Это не мошенничество. Это легальная налоговая оптимизация, доступная тем, у кого есть активы. И сегодня ты узнаешь, как именно это работает.

Шаг 1. Buy — «Покупай»

Миллиардеры не получают большие зарплаты. Почему? Потому что зарплата облагается налогом.

Вместо этого они покупают активы:

• Акции своих компаний
• Недвижимость
• Бизнесы
• Криптовалюту
• Предметы искусства

Как это работает?

Допустим, Илон Маск владеет акциями Tesla стоимостью $200 млрд. Эти акции растут в цене каждый год.

Но вот фокус: пока ты не продал актив, налога на рост нет.

Это называется нереализованная прибыль.

В налоговой декларации Маска может быть написано: доход $0, хотя его состояние выросло на миллиарды.

Пример из жизни

2014-2018 годы:

• Джефф Безос: доход $4.22 млрд → налоги $973 млн (23%)
• Илон Маск: доход $1.52 млрд → налоги $455 млн (29.9%)
• Уоррен Баффет: доход $125 млн → налоги $23.7 млн (0.1% от роста состояния!)

При этом их состояния выросли на десятки миллиардов, но налоги платились только с минимального "официального дохода".

Шаг 2. Borrow — «Бери в долг»

Но как же им жить? Покупать яхты, самолёты, дома?

Они не продают активы. Они берут кредиты под залог своего богатства.

Как работает займ под активы?

1. У тебя есть акции на $1 млрд
2. Ты идёшь в банк и берёшь кредит на $100 млн под 2-3% годовых
3. Залог — твои акции
4. Банк рад, ведь у тебя надёжное обеспечение
5. Кредит — это не доход, значит никаких налогов

Математика схемы

Вариант 1: Продать акции (обычный человек)

• Продал акций на $100 млн
• Налог на прирост капитала 20%
• Заплатил $20 млн налогов
• Получил $80 млн чистыми

Вариант 2: Взять кредит (миллиардер)

• Взял кредит $100 млн под 2% годовых
• Налогов $0
• Процент по кредиту $2 млн/год
• Получил $100 млн сразу

При этом акции продолжают расти в цене! Если акции растут на 7% в год, а кредит стоит 2%, ты зарабатываешь 5% в год на разнице.

Реальные цифры

• Larry Ellison (Oracle): взял кредитов на $10+ млрд под залог акций
• Elon Musk: $20+ млрд в займах под акции Tesla и SpaceX
• Mark Zuckerberg: регулярно берёт кредиты под акции Meta

Они никогда не продают. Они берут в долг.

Почему это легально?

Потому что законы написаны так, что:

• Нереализованная прибыль не облагается налогом (пока не продал)
• Кредиты не считаются доходом

Эти правила создавались для стимулирования инвестиций и предпринимательства. Но на практике они создали класс людей, которые могут жить роскошно и не платить налоги.

Важно: риски

• Margin call: Если акции упадут, банк потребует вернуть кредит
• Процентная ставка: Кредиты для обычных людей дороже (5-15%, а не 2%)
• Нужна дисциплина: Не тратить взятые деньги на ерунду

Buy & Borrow в крипте — доступно каждому

А теперь самое интересное: ту же схему можно использовать в криптовалюте, причём без банков и документов.

В DeFi есть lending-маркеты (протоколы/сервисы кредитования) — например, Aave, Compound, MakerDAO. Там можно заложить биткоин или ETH и взять в долг стейблкоины (USDC, USDT), используя ту же стратегию Buy & Borrow.

И это всё без:

• Документов
• KYC (проверки личности)
• Разрешения банка
• Кредитной истории

Как работает DeFi lending?

Представь, что протокол Aave — это автоматический банк на блокчейне.

Схема простая:

1. Ты вносишь криптовалюту (BTC, ETH, USDC)
2. Получаешь возможность занять до 80% от стоимости залога
3. Берёшь стейблкоины (USDC или USDT)
4. Платишь проценты (обычно 2-5% годовых)
5. Тратишь стейблкоины на что хочешь — переводишь в фиат или покупаешь

Налогов нет — потому что это кредит, а не продажа актива.

Пример из жизни

Сценарий:

• У тебя есть 1 BTC (≈$100,000)
• Ты купил его за $30,000 несколько лет назад
• Тебе нужны деньги на жизнь

Вариант 1: Продать (платишь налоги)

• Продал BTC за $100,000
• Прибыль: $70,000
• Налог 13%: $9,100
• Получил чистыми: $90,900

Вариант 2: Заложить на Aave (никаких налогов)

• Заложил BTC на Aave
• Взял кредит $70,000 в USDC (70% от залога)
• Проценты: 3% годовых = $2,100/год
• Налогов: $0
• Получил сразу: $70,000

При этом:

• BTC остаётся твоим
• Если BTC растёт дальше — ты зарабатываешь
• Если BTC упадёт — тебя могут ликвидировать (об этом ниже)

Пошаговая инструкция: Buy & Borrow на Aave

Шаг 1: Купи криптовалюту

• Купи ETH или wBTC на бирже
• Выведи на свой кошелёк (MetaMask)

Шаг 2: Открой Aave

• Перейди на app.aave.com
• Подключи кошелёк
• Выбери сеть (рекомендую Polygon — низкие комиссии)

Шаг 3: Внеси залог (Supply)

• Нажми "Supply" на нужном активе (ETH, wBTC)
• Укажи сумму
• Подтверди транзакцию

Шаг 4: Возьми кредит (Borrow)

• Нажми "Borrow"
• Выбери USDC или USDT
• Укажи сумму (не больше 70% от залога!)
• Подтверди транзакцию

Шаг 5: Используй деньги

• Переведи USDC на биржу
• Выведи в фиат
• Или трать напрямую

Готово! Ты взял кредит под свою крипту, не продавая её и не платя налоги.

Критическое отличие от банков

Традиционный банк:

• Нужна кредитная история
• Проверка доходов
• Куча документов
• Решение может занять недели
• Ставки от 10% годовых

DeFi (Aave):

• Не нужна кредитная история
• Не нужны документы
• Всё за 5 минут
• Ставки 2-5% годовых
• Анонимно (никакого KYC)

Важно: риски DeFi lending

1. Ликвидация (Liquidation)

Если цена твоего залога упадёт ниже определённого уровня, протокол автоматически продаст часть залога, чтобы покрыть долг.

Пример:

• Заложил 1 ETH = $4,000
• Взял $2,800 в USDC (70%)
• ETH упал до $3,000
• LTV стал 93% (опасно!)
• Протокол начнёт ликвидацию при 85%

Как избежать:

• Не занимай больше 50-60% от залога
• Мониторь Health Factor (должен быть >1.5)
• Держи резервы для пополнения залога

2. Риск смарт-контрактов

Протокол может быть взломан (хотя Aave работает с 2020 года без инцидентов).

Защита:

• Используй проверенные протоколы (Aave, Compound)

Кому подходит эта стратегия?

✅ Подходит:

• У тебя есть BTC/ETH, которые не хочешь продавать
• Веришь в долгосрочный рост крипты
• Нужны деньги на жизнь, но не хочешь платить налоги
• Понимаешь риски ликвидации

❌ Не подходит:

• Не можешь мониторить и поддерживать позицию
• Собираешься занять 80%+ (слишком рискованно)
• Нет резервов на случай падения рынка

Важное предупреждение

Эта стратегия работает ТОЛЬКО если у тебя есть системный кэшфлоу (поток денег).

Что это значит?

• Регулярный доход для покрытия процентов
• Резервы для пополнения залога при падении
• Дисциплина не тратить всё на ерунду

Без этого ты рискуешь быть ликвидированным и потерять актив.

Почему это легально?

Потому что:

1. Ты не продаёшь криптовалюту — значит, нет налогооблагаемого события
2. Кредит — это не доход
3. DeFi протоколы работают в правовом вакууме (пока не регулируются строго)

А теперь к тебе вопрос

Если бы у тебя была возможность — ты бы играл по этим правилам?

Или построил бы новую систему, где такие схемы невозможны?

Проблема не в миллиардерах. Проблема в системе, которая это позволяет.

Что можешь сделать ты?

1. Изучай финансовую грамотность

   • Чем больше знаешь, тем лучше оптимизируешь налоги легально

2. Инвестируй в активы

   • Акции, ETF, недвижимость
   • Долгосрочная стратегия работает

3. Не храни всё в зарплате

   • Создавай пассивные источники дохода
   • Диверсифицируй

Заключение

Buy & Borrow. — это не схема уклонения от налогов. Это легальная стратегия налоговой оптимизации, встроенная в саму систему.

Пока законы не изменятся, миллиардеры будут продолжать жить роскошно и платить минимум налогов.

А ты можешь либо возмущаться, либо изучить правила игры и использовать те возможности, которые доступны тебе.

---

Важно: эта статья не призывает к уклонению от налогов. Все описанные методы легальны в рамках текущего законодательства. Консультируйтесь с налоговыми специалистами.